sexta-feira, outubro 26, 2007

Qual corretora cobra a menor taxa?

Faz algum tempo que estou querendo investir em ações. Comecei estudando o básico sobre o assunto.

Um ponto que me preocupava muito era: qual corretora escolher? O custo, para mim, é um fator muito importante. Cada centavo economizado com taxas pode ser investido em meu benefício.

O maior problema é comparar os custos entre as instituições, porque dependendo do valor a ser investido as taxas mudam.

Com as informações disponibilizadas nos sites de alguns bancos e algumas corretoras, montei uma planilha onde eu posso simular quais taxas eu pagaria para cada valor investido.

Isso me permite testar diversos valores de modo rápido e obter um resultado claro. O banco Bradesco foi o que apresentou as melhores taxas.

Evidentemente, os custos não devem ser o único fator de decisão sobre qual corretora utilizar, mas este é um fator importante especialmente para micro investidores (por exemplo, eu).


Tu podes obter a planilha aqui.

25 comentários:

Marco Carvalho - Como Comprar Meias disse...

Olá! Posso lhe dizer que de uma faixa de R$0 a uns R$2000 é melhor a tabela padrão da bovespa ou as que tenham uma política de porcentagem, pois fica muito mais barato.

Para valores acima disso, melhor as que cobram uma única taxa fixa. Contudo, a taxa é a menor de suas preocupações. Uso a planner e eles não cobram taxa de custódia. Está divulgado no site sabe-se lá por que, mas de mim pelo menos eles não cobram nada.

Já contratei corretora que você liga e eles atendem o telefone parecendo que estão na obra... A planner manda motoboy pegar os contratos na sua casa e leva-os no cartório.

Ou seja, é uma questão de serviço prestado. Eu estou felicíssimo e pago com gosto a tabela da bovespa para a planner :)

Abraços

Marcio Andrey Oliveira disse...

Muito obrigado pelos comentários. Concordo contigo que deve-se levar em conta outros fatores e não apenas o custo.

A idéia surgiu quando resolvi comparar os custos das corretoras que alguns amigos meus e eu usamos, para que tivesemos uma noção do $$ que cada um gastava a mais ou a menos para uma mesma operação.

Fiz uma pequena modificação para que ela calcule os custos de corretagem, o IR e o lucro líquido das operações.

A princípio são poucas corretoras, mas se alguém tiver interesse, posso acrescentar novas.

Alcindo Gandhi disse...

Uma corretora excelente e que trabalha com uma taxa bem competitiva é a Agora (http://www.agorainvest.com.br). Apenas R$20,00 por operação, independente do valor da mesma.

Marcio Andrey Oliveira disse...

Oi, Alcindo.

Obrigado pela visita.

Para valores baixos a taxa fixa da Ágora não compensa.

Por exemplo, se tu comprares R$ 2.400,00 em ações através do Home Broker do Real tu pagarás R$ 17,03 e com o Bradesco serão R$ 7,20.

Não é só isso. Se tu efetuares, por exemplo, três compras no valor de R$ 800,00 cada em um único dia, tu pagarás os mesmos R$ 17,03 no Real e R$ 7,20 no Bradesco. Na Ágora seriam R$ 60,00.

Claro que estamos analisando apenas os valores cobrados.

Antes de escolhermos uma corretora, devemos considerar também os serviços prestados por ela: quais ferramentas e que tipo de consultoria a corretora te dá para te auxiliar nas operações? Quais facilidades ela oferece?

Por exemplo, no Real não é possível atuar no mercado de opções por meio do Home Broker. Precisas ligar na mesa de operações, onde o custo é bem maior e o valor mínimo por operação é de R$ 3.000,00.

Isso pode ser um problema para algumas pessoas e não importar para outros.

Abraços.

Anônimo disse...

Ok, mas não parece estar sendo levado em conta a "taxa de custódia". No Bradesco paga-se mais de R$ 10,00 POR MÊS para ter suas ações custodiadas. Na citada AGORA a taxa é isenta, bem como em outras corretoras. Então Bradesco é péssima opção para pequenos valores (em um ano perde-se mais de R$ 100,00 em taxa de custória). Para quem quer comprar e investir a longo prazo, sem movimetar muito a carteira melhor optar por corretoras que isentam o cliente de taxa de custória, mesmo que a taxa de corretagem seja um pouco maior.

Nélio disse...

Sei que já se passou um tempo mas não pude deixar de comentar, podre este comentario do anonimo, sobre a taxa de custódia, concordo com Marcio, seria o unico caso se alguem investisse uma unica vez e esquecesse, coisa que ninguem o fará, se for investido uma vez por mes já esta perdendo, o Bradesco em termos de taxas, é de longe o melhor para quem esta começando, com taxa de 0.3% para compra e 0.3% para venda que num caso de day trade da 0.6% muito longe dos 2.5% padrão da bovespa, que por exemplo o itau cobra e se não for day trade será de 5% em media. Agora se já tiver alcançado o falor que passa esta taxa, a Agora será melhor opção.

Marcio Andrey Oliveira disse...

Olá, Nélio.

Obrigado pela visita e pelo comentário.

igorc@bol.com.br disse...

Olá caro colegas,

Estou iniciando no mercado de ações como microinvestidor, capital abaixo dos R$10mil. Atualmente, quais corretoras compensam pra mim? Muitos indicam Bradesco, outros Banco do Brasil, no momento tenho conta no Itaú, mas estão cobrando R$25 por transação na bolsa pelo home broker. Gostaria de uma opinião sincera, por qual devo iniciar com este capital? Agradeço a atenção!

IGOR
igorc@bol.com.br

Marcio Andrey Oliveira disse...

Obrigado pela visita.

A escolha da corretora adequada depende do teu perfil.

Tu fazes várias compras e vendas por dia ou apenas uma compra / venda? Qual valor?

Faça as contas: quanto custará fazer as transações usando uma corretora que cobra um percentual sobre a aplicação e quanto custará se usares uma que cobre por ordem (seja de compra, seja de venda).

Baseado nisso tu escolhes aquela que for mais barata. Mas leve em consideração os serviços oferecidos também. Por exemplo, no home broker do bradesco não podes comprar vender opções. Se tu fores operar com opções, o Bradesco já não serve.

[]'s

igorc@bol.com.br disse...

Olá Marcio, agradeço pela resposta!
Bom como o capital é baixo são poucas transações, talvez 5 ou 6 transações por dia, 3 compras e 3 vendas, não passando muito disto.

Alguns me recomendam abrir até conta no Bradesco somente para usar o homebroker, pois só cobram a porcentagem. Então, para iniciantes, com pouco capital, poucas transações diárias, como disse movimentaria cerca de R$10mil entre compra e venda por dia, qual corretora compensa? Será que devo fugir das bancárias? E no caso o que seria as Opções a qual se referiu?

Grato!

IGOR

Marcio Andrey Oliveira disse...

É difícil te dar uma opinião.

Faça o seguinte: use a planilha de custos que eu postei (o link está no canto superior direito do blog).

Coloque o valor total das compras e vendas do dia e veja quanto custaria se tu usasses o bradesco, o itaú ou banco real.

Depois escolha uma corretora que cobre por operação. multiplique o custo da operação pelo número de compras e vendas do dia que estimas fazer.

Aí tu comparas os custos e escolhes a melhor.

Lembre-se que os bancos não cobram taxa de custódia. As corretoras, geralmente cobram (para valores altos elas dispensam o pagamento desta taxa, sendo que valor "alto" varia de corretora para corretora).

Opções geralmente só devem ser manipuladas quando se tem mais experiência.

Acho que deves decidir por ti mesmo com quem aplicar, mas se achas complicado decidir, mesmo seguindo os passos acima, então use o Bradesco.

Com o tempo, quando tiveres uma base concreta de como operas, tu poderás decidir se continuas no Bradesco ou mudas para outra corretora.

[]s,

Luiz Carlos disse...

Marcio, concordo com você quando informa que o Bradesco tem a menor taxa de corretagem. É claro que devemos levar em consideração o perfil do investidor, ou seja, se opera com grandes, médias ou pequenas quantias.
No meu caso em que opero com pequenas quantias, qualquer corretagem que inclua uma taxa fixa por operação detona a rentabilidade auferida.
O Bradesco vinha operando com 0,3% sem taxa fixa até junho/09. De julho para cá, passou para 0,25%, mas incluiu uma taxa fixa mínima de R$ 10,00 por dia (começaram a espremer o pequeno investidor), mas creio que ainda seja a menor corretagem para os pequenos.

Marcio Andrey Oliveira disse...

Oi, Luiz.

Eu não sabia que o Bradesco havia mudado a maneira de cobrar pelos serviços.

Vou ter que atualizar a minha planilha de custos assim que possível.

Obrigado pela visita e pela informação.

Maycon disse...

Operar pelo mycap, do ponto de vista da corretagem, esta mais vantajoso do que o Bradesco?

Marcio Andrey Oliveira disse...

Maycon, eu não conheço a MyCap.

De qualquer modo, trabalhar com uma operadora ou outra depende não apenas dos custos, mas do teu perfil de investimento.

Tu tens que analisar o que ela te oferece, seus custos, se tu vais ou não utilizar o que te é oferecido...

Esta é uma análise muito pessoal.

[]s,

Márcio Andrey

Diogo disse...

Cara! Muito obrigado por essa planilha... me ajudou pracas, mas ta sem o valor das corretoras, so tem dos bancos! Abração!

Marcio Andrey Oliveira disse...

Oi, Diogo.

Fico feliz que a planilha tenha te ajudado.

Quando eu comecei a aplicar em ações, eu fiz a planilha apenas com o Bradesco e o Banco Real. Depois coloquei o banco Itaú porque alguns colegas no trabalho utilizavam este banco.

Como nem eu e nem eles usavam corretoras, acabei não incluindo mais nada.

Mas sinta-se à vontade para modificá-la e acrescentar outras instituições. Só lembre de compartilhá-la ;)

Abraços.

Doguithos disse...

EU QUERO INVESTIR EM AÇOES SO QUE NÃO TENHO UM CAPITAL PENSEI EM FAZER UM EMPRESTIMO DE 2.000,00 REAIS PARA COMEÇAR A INVESTIR QUAL A CORRETORA BARATA E BOA PARA ME AJUDAR

Marcio Andrey Oliveira disse...

Doghitos, obrigado pela visita.

Se estiveres pensando apenas em valores, o Bradesco tem a menor taxa.

Um conselho: NÃO pegue dinheiro emprestado para comprar ações. Isso é uma PÉSSIMA ideia.

Se tu estás começando agora a investir, pior ainda.

Se eu fosse tu, primeiro leria vários blogs que tratam sobre investimentos, leria alguns livros e começaria devagar.

O que é começar devagar?

É investir um mínimo que não me faria falta. Por exemplo, R$ 50,00 ou R$100,00. Para me familiarizar com o processo de compra e venda, com a dinâmica da bolsa.

Ninguém vai de 0 a 100Km/h, cantando pneus no primeiro dia de aula na auto escola.

Aliás, não deveria fazer isso nem se fosse um motorista experiente.

Do mesmo modo, mesmo quando te tornares um "motorista experiente" na bolsa, também não será prudente pedir dinheiro emprestado para investir.

Um site que deverias acompanhar é o "Como Comprar Meias"

Cris disse...

Olá, Encontrei este blog e adorei os comentários, gostaria de ter informações mais atuai, o bradesco continua sendo uma boa opção para o pequeno investidor? eu trabalho com o itautrade e pago custódia de 10,00 reais trimestrais e taxa de emolumentos bem altinhas... aguardo comentários.
bjinhos
Cristiane
zxcmel@bol.com.br

Marcio Andrey Oliveira disse...

Cristiane, boa tarde.

Faz muito tempo que não atualizo a planilha. O Bradesco mudou um pouco a cobrança pelos serviços.

Os emolumentos são os mesmos para todas as corretoras. O valor é repassado à Bolsa de Valores.

O que pode variar são as taxas de corretagem e de custódia.

A custódia no Bradesco é de R$ 10,80 / mês para valores até 34.882,48 e 21,60 para valores maiores que isso.

O Itau cobra R$ 10,80 / mês para qualquer valor.

Para operações de compra e venda de até R$ 400,00 o Bradesco cobra R$ 10,00. Para operações acima deste valor e até R$ 50.000, são cobrados 0,25% de corretagem.

O Itau cobra R$ 10,00 + 0.3% sobre o valor da operação, independentemente do seu valor.

É preciso fazer as contas de quanto investes para saber qual a mais barata, mas até uns R$ 50.000,00 o Bradesco me parece um pouquinho de nada mais barato.

Se tu fores em http://www.bradescocorretora.com.br/, podes clicar no link "Simule a Corretagem" que ficas sabendo na hora os valores a serem pagos.

Mas lembre-se: não é só o custo que deves levar em conta na escolha da operadora. Veja o que ela lhe oferece de ferramentas, facilidade de uso, suporte, etc.

direito unioeste 2009 disse...

eu na verdade só quero investir no tesouro direto, entao, acho q qualquer corretora "tá" valendo, q q vcs acham?

Marcio Andrey Oliveira disse...

Olá.

Eu nunca me interessei em investir no Tesouro Direto.

De qualquer modo, seria interessante pesquisares algumas corretoras para te assegurares que elas cobram o mesmo valor.

Flcava disse...

Pessoal, para ver os agentes de custódia do tesouro direto, recomendo ler isso eescolher:

http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/download/ranking/ranking_taxas.pdf

espero ter ajudado!

abraços!

Flcava disse...

Para tesouro direto, olhem o ranking abaixo:

http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/download/ranking/ranking_taxas.pdf

espero ter ajudado..abraço!